刚刚,央行、外汇局出手,这家公司被罚4000多万元

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来源:21财经搜索(www-21so-com)(本文不代表金融五道口立场)


第三方支付机构的警钟再次敲响!


5月14日,中国人民银行深圳市中心支行公布的行政处罚信息公示表显示,智付电子支付有限公司因违反支付结算管理规定,被给予警告,没收违法所得约1107.90万元,被罚款1453.48万元,罚没合计金额约2561.38万元。



据不完全统计,这是今年以来,央行对第三方支付机构开出的29张公开处罚清单中,金额最高的一张!


不仅如此,就在不久前,智付支付还收到了另一张罚单。


4月28日,国家外汇管理局深圳市分局对智付支付罚款1590.8万元。


罚单显示,智付支付的违规行为包括:违反外汇账户管理规定的逃汇行为,未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。



针对智付支付接连被罚一事,今天(5月15日)下午,央行发文指出,严惩支付机构为非法互联网平台提供资金清算、支付服务的违法违规行为。



态度已非常明显,就是要借智付支付给支付宝、微信支付在内的支付机构提个醒:


没有谁能凌驾于行业法规之外,


随着金融监管的大网正越织越密,那些还试图钻空子的第三方支付企业,国家终有办法逮到你!


(一)


国家为啥对支付宝、微信支付在类的第三方支付机构如此严厉?


因为此前,它们经常被不法分子利用,去做一些违法犯罪的事。


一来,第三方支付企业利用其在银行开设的账户屏蔽了银行对资金流向的识别


二来,支付账户若非实名注册,查不到资金的真实所有人,更不知道资金的具体流向和归属。


这就给不法分子提供了便利,


它们可以方便地利用第三方支付平台将非法资产转入多个不同的账户,最后,利用银行卡提现,通过 ATM 机取走。


举个例子,据相关报道,深圳警方近期破获一起新型电信网络诈骗案,相关涉案团伙在十余天内骗取700多万元。在这个案件的最后一环,正是利用第三方支付渠道洗钱。

据深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途介绍,以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款,追查起来相对容易。但现在,诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台,再从此平台分转至多张银行卡取现。一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”,已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。


不仅如此,第三方支付机构开辟的跨境业务也被不法分子开辟成了跨境洗钱大的新通道。


比如,被罚的智付支付。

据央行的通报,智付支付为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易,办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务。


(二)


显然,这些行为的存在,为网络骗局的滋生提供了土壤,更严重扰乱国家金融资本市场秩序。


于是,国家出手了!


一边是加强行业监管。


自2015年7月开始,央行收紧了牌照发放政策。


相关监管部门明确指出短期内不再增加支付牌照,而是收紧支付牌照的发放并淘汰一些不合格的支付企业,在此背景下,28张支付牌照被注销。


与此同时,央行还加大了对违规平台的惩罚力度。


据不完全统计显示,2017年全年,央行针对第三方支付共开出罚单超过百张。


除了智付支付,支付宝、微信支付、卡拉卡、通联支付等机构,也因在备付金、反洗钱、客户信息保护等方面存在违规行为,被央行予以行政处罚。


另一边,则积极促成 “网联”的诞生。


按照以前的玩法,包括支付宝和微信支付在内的第三方支付机构,会在银行以自己名义开设账户,而各自用户产生的交易,这些机构会自动充当清算功能。


这样一来,各家的支付体系犹如一个完全封闭的自体系,资金安全显然无法得到有效监管。


而有了“网联”,第三方支付机构的线上支付通道将通过网联这个中间通道与各家银行对接。


即第三方支付机构上的每笔转账交易都将处于人民银行的监管之下,


所以,那些不法分子的任何小动作,都将逃不过监管的眼睛!



事实上,就在5月11日,网联清算有限公司和支付宝分别发布公告,称双方已完成对接,已经可以对外提供收单服务。


这意味着,支付宝正式接入国家网联!


而此前的3月31日,微信支付的条码支付业务已率先接入网联,


至此,两大支付巨头支付宝、微信支付提前完成了“被收编”。


接下来,那些还未接入“网联”的平台,则必须赶在6月30日“所有网络支付必须通过网联”的大限前完成相关工作!


(三)


国家对第三方支付平台展开如此的强监管,对我们又有啥影响呢?


首当其冲的,是各种网络骗局有望减少。


今后,所有线上的转账都能追本溯源,骗子再也不敢明目张胆将支付平台作为施骗的渠道。


其次,我们沉淀在支付账户上的资金将得到更有效的安全保障。


随着监管政策的不断加码,有问题的平台会被直接淘汰,


平台资金动态随时处在监管中,一旦有异常,监管部门可以及时出手制止!


我们正步入一个移动支付无所不在的时代,


然而,这看似并不是很起眼的领域,却隐藏着很多我们常人难以搞清楚的风险,


正是为了将这些风险尽可能“扼杀”在摇篮中,国家才会积极出手,


相信在未来,在行业的强监管下,我们的支付账户会越来越安全!


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